先息后本和等额本息哪个划算，先息后本真实利率
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常识词典
编辑 : 常识
发布 : 04-24
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不管是做投资的还是贷款的，很多用户对等额本息/等额本金，先息后本、等本等息这几种方式有疑虑，作为借款方哪个更划算？ 这里就这几种方式做详细的分析及对比。 目前网贷平台，还款方式最常见的有这么几种：等额本息/等额本金，先息后本（按月付息、到期还本）、等本等息。 等额本息/等额本金 首先：等额本息或者是等额本金还款方式，利息的计算都是用你借用的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还 银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还 的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。 例：如果借款50万，10年还清，年利率7%，则月利率为0.5833%。 等额本息 等额本息：每月偿还同等数额的本金和利息，这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款方式高。借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款本金为：50万/120个月，即每月为4167元；（1） 第一个月还款利息为： 50万*0.5833%=2916.5元 则第一个月的实际还款额为： 4167+2916.5=7083.5元（2） 第二个月剩余本金为： 50万-4167=495833元， 则第二个月要还的利息为： 495833*0.5833%=2892.2元 则第二个月的实际还款额为： 4167+2892.2=7059.2元 以此类推等额本息下10年共还款约67.65万元，共支付利息17.65万元。 等额本金 等额本金：是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。借款50万元，10年还清，年利率7%，月利率0.5833%，则每月还款额（含本、息）为5805.4元。（1） 第一个月计算出的利息为2916.5元 第一个月只归还了本金，5805.4-2916.5=2888.9元； （2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即50万-2888.9=497111元 则第二个月应还的利息是： 497111*0.5833%=2899.6元 即第二个月归还的本金为： 5805.4-2899.6=2905.8元 以此类推等额本金下，10年共还款约69.67万元，共支付利息19.67万元。 先息后本 先息后本（按月付息、到期还本）：是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金，利息按月归还。这种还款方式，一般适用多月的中短期借款项目。这个很好理解，同样50W，月息1.5%，年息18%，周期6个月，那么每个月还款利息同样是7500，第6个月一次性还款50.75W。一共还款54.5W，共支付利息4.5W。 先息后本常见于6个月以内，因为最后一期才还款本息，时间太长几年的话，变数太大，不能及时跟踪和控制风险，借款人最后一期还款压力太大，逾期坏账几率大 大增加。一旦同时出现金额过大多笔订单逾期，平台抗风险能力较差。 等本等息 等本等息：在某些情况下可能会被叫成等额本息，但计算方式是完全不一样的，等本等息的所有利息计算都是以全额。还是借款50W（实际小额信贷不会有这么高额度，方便举例），一年周期，月利息1.5%年率就是18%；，每个月还款的本息是相同的，则每月还款本金是 50W/12月=41667元 还款利息是：50W*1.5%=7500元，每月还款本息就是41667+7500=49167元。 一年后还款的总额是59W，共支付利息是9W元。如果是10年只利息就是90W。远远高于等额本息和等额本金， 这样一分析，应该是比较清楚了，借款人可以结合自己的情况选择适合的还款方式。
